Assurance vie comment choisir

Les versements sur une assurance-vie sont destinés à augmenter ou constituer le capital. En fonction du profil du souscripteur, les versements d'assurance-vie peuvent se dérouler selon trois scénarii différents.

Lorsqu'on possède une assurance-vie (sur les contrats qui ne sont pas à fond perdu) on peut réaliser des versement Libre. Ces versements sur assurance vi permettent alors
d'augmenter ou d'initialiser le capital.

Ces versements libre sur Assurance Vie peuvent être réaliser suivant 3 modes différents.
Réalisation d'un versement libre d'assurance-vie à l'ouverture du contrat constituant ainsi une prime unique. L'assuré pourra ajouter d'autres fonds mais pour cela il devra contracter un nouveau contrat. On peut réaliser des versements d'assurance-vie périodiques (par exemple tous les mois), d'un montant choisi au préalable. Enfin, on peut aussi choisir une formule où l'assuré dépose le montant qu'il souhaite quand il le souhaite sans aucun
plafond de versement.

En réalité , les contrat d'assurance vie combinent bien souvent tout ou partie de ces différents moyen de réaliser des versements d'assurance-vie (versement libre). On peut commencer par réaliser un versement libre d'assurance-vie à l'ouverture du contrat, compléter par des mensualités fixe augmentant ainsi le capital.La plupart des contrats prévoiront la possibilité de réaliser lors de la vie du contrat des versements libre du montant souhaité.

L'assureur pourra également réaliser des versements d'assurance-vie soit à lorsque le contrat est arrivé a son terme (versement unique ou rente viagère), soit à l'ouverture du compte lors du versement d'une prime unique. Ces contrats s'achève (a moins qu'il n' y ai une clause de réversion en faveur du conjoint) lors du décès de l'assuré ,mettant ainsi fin aux versements d'assurance-vie de la rente viagère avec un risque de perdre le capital restant.

C'est pourquoi il est plutôt conseiller de sortir du contrat en versement de capital plutôt qu'en rentre viagère. (redirect ok)

Posted by europhil at 11:03 | Permalink

Le taux d'intérêt du livret A vient de chuter encore une fois en 2009, Les placements assurance-vie deviennent donc plus que jamais rentables. De plus, ils sont bien souvent un bon moyen de défiscalisation et un bon moyen de transmettre son capital à ses descendants.

Le placement assurance-vie est possible sous différentes formes. Soit un contrat avec capital en Euro, qui n’a pas un rendement très important (de l’ordre de 4 % tout de même en 2009) mais qui est totalement garanti. Soit un placement d’assurance-vie qui engage le capital sur des actions ou des obligations boursières, les bénéfices sont alors beaucoup plus élevés mais les pertes possibles n’ont aucune limite.

La récente crise a montré que de tel contrat pouvait être totalement ruiné si l’investissement est réalisé sur de mauvais placement et si l’intégralité du capital de son placement sur l’assurance-vie est engagé sur des actions.
C’est pourquoi de nombreux placement assurance-vie croisent les 2 formules offrant par exemple une formule mixte 80% du capital en fond en euro et 20 % sur des actions en bourse ou d’autres rapports plus risqués.

L’idéal est d’avoir un placement assurance-vie faisant preuve de souplesse en autorisant notamment des changements stratégiques de son contrat, par exemple en procédant à un arbitrage de l'épargne. Ce qui permet a l'assuré de décider, à tout moment de la vie du contrat, de modifier le type d’investissements utilisés dans son compte. Si votre placement assurance-vie comporte des actions boursières il faudra donc le choisir avec des frais d'arbitrage qui ne sont pas trop élevés.

Enfin, Attention a bien vérifié le rapport entre le rendement affiché de tel ou tel contrat et les frais de gestion pratiqué sir les arbitrages. Car ses frais sont enlevés des intérêts rapportés par le contrat. Il vaut mieux un placement d’assurance-vie présentant un rendement moyen mais des frais de gestion peu onéreux plutôt qu’un placement avec un très fort rendement mais dont les intérêts sont ensuite amputés des frais générés par différentes actions de gestion.

Posted by europhil at 11:02 | Permalink

Si l’on doit réaliser une donation, celle-ci peut être faite grâce à l'assurance-vie avec des avantages fiscaux important certains. De plus, cette donation assurance-vie est en générale très simple à souscrire.

Le meilleur moyen de réaliser une donation assurance vie est de souscrire à un investissement d'épargne classique et standard. Ainsi, le versement de la prime unique en fin de contrat ou le démarrage de la rente viagère correspondront au terme du contrat. S’il s’agit d’un contrat d’épargne retraite, la date du terme correspondra à la date du départ en retraite de l’assuré. Ce cas s’applique pour les donations par l'assurance-vie ou le bénéficiaire au terme du contrat (en cas de vie) est le souscripteur.
On peut réaliser une donation assurance-vie avec un bénéficiaire en cas de vie qui ne soit pas l’assuré mais un tiers, cela peut être utile pour réaliser une donation d’assurance vie à ses enfants ou a son conjoint. Ainsi pour ses enfant on peu fixer le terme du contrat au dix huitième anniversaire de celui-ci. Le capital étant alors versé lorsque ce terme est atteint.

Lors du terme du contrat, il sera possible de choisir une sortie en rente viagère, qui peut être intéressante si par exemple on souhaite assurer un revenu à ses enfants. Par contre on peut décider que la donation assurance-vie servira par exemple à un investissement immobilier et dans ce cas réaliser une sortie avec versement d’une prime unique correspondant au capital final au terme du contrat.

Coté avantage fiscaux, la donation assurance-vie est considérée hors cadre de donation. Elle échappe ainsi à toutes notions d’imposition ou de succession. Il faut toutefois veillé a ne pas dépasser la limite de 152 000 euros. En deçà de cette limite, aucun prélèvement fiscal ne serait être demandé. Dans le cas contraire, le trésor public ne réaliserait qu’un prélèvement d’une taxe correspondant a 20% du capital. Même dans ce cas, %. La donation grâce à l'assurance vie reste extrêmement avantageuse.

Posted by europhil at 11:00 | Permalink